Μέρος του πληθυσμού της χώρας μας μπορεί να δικαιούται κρατική βοήθεια για την απόκτηση της δικής τους κατοικίας στην υποθήκη. Στο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας υπάρχουν ειδικά προγράμματα για τη χορήγηση ενυπόθηκου δανείου όχι μόνο για κοινωνικές ομάδες όπως μεγάλες οικογένειες, νέοι εκπαιδευτικοί και επιστήμονες, αλλά και για εκείνη την κατηγορία πολιτών των οποίων οι σημερινές συνθήκες διαβίωσης δεν είναι καθόλου άνετες.
Μορφές κρατικών επιδοτήσεων υποθηκών
Η επιδότηση των ενυπόθηκων δανείων είναι ένα πρόγραμμα υλικής βοήθειας από το κράτος που αποσκοπεί στη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης των κοινωνικά μειονεκτούντων τμημάτων του πληθυσμού και παρουσιάζεται σήμερα υπό τις ακόλουθες μορφές:
- Δωρεάν πληρωμή στην τράπεζα ενός συγκεκριμένου μέρους του δανείου. Για έναν πολίτη μπορεί να γίνει ως προκαταβολή για ένα νέο δάνειο, και την πληρωμή για τη μερική αποπληρωμή ενός υφιστάμενου δανείου.
- Μείωση του επιτοκίου της υποθήκης, επιτρέποντας σε ένα άτομο να συνάψει δάνειο με ευνοϊκότερους όρους. Σε αυτή τη μορφή επιδότησης, η μείωση των καταβληθέντων τόκων θα συμβεί ανεξάρτητα από το μέγεθος της προκαταβολής και των μηνιαίων πληρωμών για το δάνειο.
- Επιχορηγήσεις για την αγορά κατοικιών από το κοινωνικό ταμείο. Ένας πολίτης έχει το δικαίωμα να αγοράσει ένα διαμέρισμα ή το δικό του σπίτι σε δόσεις, δηλαδή, είναι εντελώς απαλλαγμένος από την καταβολή τόκων επί δανείου. Οι όροι αυτοί ισχύουν για την απόκτηση μόνο κατοικιών που περιλαμβάνονται σε ειδικό κρατικό ταμείο και προορίζονται ειδικά για επιδοτήσεις.
Δεν υπάρχουν άλλες μορφές κρατικών επιδοτήσεων για στεγαστικά δάνεια σήμερα.
Κερδοφόρα προγράμματα για το 2018
Κάθε μορφή επιχορήγησης εφαρμόζεται σε ειδικές προσφορές δανείων, εκάστη των οποίων απαιτεί από τον δανειολήπτη να ανταποκριθεί σε ορισμένες απαιτήσεις, έτσι ώστε κάθε υποψήφιος για κυβερνητική βοήθεια να διαβάσει προσεκτικά τους όρους του δανείου και να επιλέξει την επιλογή που του ταιριάζει καλύτερα. Περαιτέρω, θα ενημερωθούν σχετικά με τα προτιμησιακά προγράμματα στεγαστικών δανείων με κρατική στήριξη το 2018.
Το πρόγραμμα "Νεαρή οικογένεια"
Μόνο οι νέοι σύζυγοι που έχουν επίσημα νηολογήσει την οικογενειακή τους κατάσταση και των οποίων η ηλικία δεν υπερβαίνει τα 35 έτη μπορούν να συμμετάσχουν σε αυτό το πρόγραμμα. Επίσης, το ζευγάρι θα πρέπει να παραμείνει στη γραμμή για να βελτιώσει τις συνθήκες διαβίωσης στην τοπική διοίκηση.
Τα μεγέθη των επιδοτήσεων στο πλαίσιο του προγράμματος "Νεαρά Οικογένεια" είναι:
- 35% για τις οικογένειες που αποτελούνται από δύο μόνο συζύγους.
- Το 40% θα καταβληθεί εάν υπάρχει τουλάχιστον ένα παιδί στην οικογένεια.
- ένα επιπλέον 5% μπορεί να εκδοθεί μετά τη γέννηση ενός άλλου παιδιού.
Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν τόσο για την προκαταβολή όσο και για την αποπληρωμή του κεφαλαίου ενός δανείου.
Οφέλη για τον στρατό
Ειδικοί όροι για στεγαστικά δάνεια υπάρχουν για το στρατό. Το πλεονέκτημα αυτού του προγράμματος είναι ότι το επιτόκιο δανείου δεν μπορεί να υπερβεί το 12,5%. Απαιτήσεις για τους δανειολήπτες:
- μια στρατιωτική σύμβαση πρέπει υποχρεωτικά να συναφθεί μετά την 1η Ιανουαρίου 2005 ·
- η διάρκεια υπηρεσίας ενός στρατιωτικού πρέπει να είναι μεγαλύτερη των τριών ετών.
- συμμετοχή στο ΝΑΚ - Σωρευτικό Σύστημα Στεγαστικών Δανείων.
- Η προκαταβολή επί του δανείου πρέπει να είναι τουλάχιστον 20%.
Παρόμοιες απαιτήσεις υποβάλλονται για υπαλλήλους του Υπουργείου Εσωτερικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας - η μόνη διαφορά είναι ότι η διάρκεια υπηρεσίας στο κράτος πρέπει να είναι μεγαλύτερη των 10 ετών.
Υποθήκη για οικογένειες με παιδιά
Όταν συμμετέχετε σε αυτό το πρόγραμμα, η ηλικία των συζύγων δεν έχει σημασία, αλλά προϋπόθεση είναι η παρουσία τουλάχιστον ενός παιδιού στην οικογένεια, καθώς και ο προγραμματισμός του δεύτερου στην περίοδο από τον Ιανουάριο του 2018 έως τον Δεκέμβριο του 2022.
Όπως και στην περίπτωση του προγράμματος "Νεαρή οικογένεια", οι σύζυγοι πρέπει να είναι σε επίσημο γάμο.
Το πρόγραμμα αυτό σας επιτρέπει να λάβετε δάνειο με επιτόκιο 6% ετησίως και το μέγιστο ποσό δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει:
- 8 εκατομμύρια ρούβλια για τις περιοχές της Μόσχας και του Λένινγκραντ.
- 3 εκατομμύρια για την υπόλοιπη Ρωσική Ομοσπονδία.
Πρόγραμμα κοινωνικών υποθηκών
Μόνο οι οικογένειες των οποίων οι συνθήκες στέγασης είναι επισήμως αναγνωρισμένες ως δυσμενείς μπορούν να λάβουν μέρος σε αυτό το πρόγραμμα. Πρόσθετες απαιτήσεις για τους δανειολήπτες:
- ηλικία έως 30 ετών.
- δυνατότητα να πληρώσετε περισσότερο από το 50% του δανείου σας.
- επίσημη απασχόληση και επαρκή εισοδήματα για να πληρώσουν την υποθήκη από μόνοι τους.
Κοινωνική υποθήκη ισχύει μόνο για την αγορά κατοικιών από ένα ειδικό κρατικό ταμείο, το κόστος της στέγασης στην οποία μέχρι δυόμισι φορές χαμηλότερη από την αγορά.
Υποθήκη για νέους επαγγελματίες
Ο ορισμός του "νέος ειδικός" περιλαμβάνει εκείνους τους πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που έχουν πτυχίο ανώτερης επαγγελματικής εκπαίδευσης και έχουν εργαστεί σε ένα χώρο για περισσότερο από 3 χρόνια. Η ηλικία του συμμετέχοντος στο πρόγραμμα δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 30 έτη.
Η επιδότηση στην περίπτωση αυτή είναι ότι:
- Το κράτος σε μια φορά πληρώνει έως και το 20% του κόστους των αγορασθέντων κατοικιών.
- Το επιτόκιο δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το ενάμισι τοις εκατό. Για τους νέους εκπαιδευτικούς - όχι πάνω από 8,5%.
Πρόσθετη προϋπόθεση για τη συμμετοχή στο πρόγραμμα: η προκαταβολή δεν πρέπει να είναι μικρότερη από το 10% του συνολικού ποσού του δανείου.
Κεφάλαιο μητρότητας
Το κεφάλαιο της μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί τόσο για την προκαταβολή του δανείου όσο και για την εξόφληση των τρεχουσών οφειλών. Η πολιτεία δεν περιορίζει τη χρήση του πιστοποιητικού.
Είναι σημαντικό! Οποιοδήποτε από αυτά τα προγράμματα παροχών μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο μία φορά.
Γενικοί όροι όλων των κρατικών προγραμμάτων το 2018
Υπάρχουν ορισμένες βασικές απαιτήσεις για τον δανειολήπτη, οι οποίες δεν εξαρτώνται από το επιλεγμένο πρόγραμμα δανεισμού. Το 2018, οι γενικοί όροι για την εξασφάλιση ενυπόθηκου δανείου με προτιμησιακούς όρους είναι:
- Ο οφειλέτης πρέπει να έχει ρωσική υπηκοότητα.
- Τα λαμβανόμενα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά μόνο πρωτογενών ιδιοτήτων.
- Οι αγορές κατοικίας υπόκεινται στην υποχρεωτική ασφάλιση.
- Το δικαίωμα συμμετοχής σε ένα ή άλλο πρόγραμμα επιδότησης επιβεβαιώνεται με έγγραφα.
- Ο οφειλέτης πρέπει να είναι επισήμως απασχολούμενος.
- Το ετήσιο επιτόκιο δανείου πρέπει να είναι τουλάχιστον 12%. Τα επιτόκια μπορούν να κατανεμηθούν μεταξύ του δανειολήπτη και του κράτους: ένα τέτοιο σύστημα χρησιμοποιείται, για παράδειγμα, στην περίπτωση μεγάλων οικογενειών.
- Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 30 χρόνια.
- Νέα κατοικία πρέπει να πληρούν τις απαιτήσεις για τον αριθμό τετραγωνικών μέτρων ανά άτομο. Αυτές οι απαιτήσεις μπορεί να διαφέρουν, οπότε είναι σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι το διαμέρισμα που αγοράζεται είναι κατάλληλο για το μέγεθος της οικογένειας.
- Η προκαταβολή δεν μπορεί να είναι μικρότερη από το 20% του συνολικού ποσού του δανείου.
- Το δάνειο εκδίδεται σε ρωσικό νόμισμα.
Στην πραγματικότητα, αυτές οι απαιτήσεις μπορεί να έχουν τις εξαιρέσεις τους: για παράδειγμα, το κράτος μπορεί να αναλάβει την πληρωμή ενός μέρους της προκαταβολής ή να μειώσει τη μέγιστη διάρκεια δανείου για μια συγκεκριμένη κατηγορία πολιτών.
Αλγόριθμος καταχώρησης προτιμησιακής υποθήκης
Η διαδικασία λήψης υποθήκης με κρατική στήριξη δεν διαφέρει από την απόκτηση οποιουδήποτε άλλου δανείου. Η μόνη εξαίρεση είναι τα πρόσθετα πακέτα εγγράφων που είναι απαραίτητα για την επιβεβαίωση της προτιμησιακής κατάστασης ενός συγκεκριμένου πολίτη.
Συλλογή εγγράφων
Ο δυνητικός δανειολήπτης θα υποχρεωθεί να υποβάλει στην τράπεζα τα ακόλουθα έγγραφα:
- ένα διαβατήριο και το αντίγραφο του, ένα απόσπασμα από το μητρώο κατοικιών, πιστοποιητικό οικογενειακής σύνθεσης και άλλα προσωπικά έγγραφα ·
- πιστοποιητικό εισοδήματος και επίσημης απασχόλησης ·
- υφιστάμενο πιστοποιητικό κατάστασης (π.χ. πιστοποιητικό κεφαλαίου μητρότητας) ·
- έγγραφα που είναι γραπτή επιβεβαίωση των τρεχουσών συνθηκών διαβίωσης.
Φυσικά, το σύνολο των εγγράφων μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το ποιο προτιμησιακό πρόγραμμα θέλετε να συμμετάσχετε και σε ποια συγκεκριμένη τράπεζα εφαρμόζετε.
Επιλογή τράπεζας
Για να λάβετε επιδοτήσεις για υποθήκη, πρέπει να επιλέξετε μια κρατική τράπεζα, διαφορετικά δεν θα μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για οφέλη.
Οι όροι του δανείου διαδραματίζουν επίσης σημαντικό ρόλο: πολλά εξαρτώνται από το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών και τη συνολική περίοδο δανεισμού. Είναι σημαντικό να αξιολογήσετε με ευαισθησία τις οικονομικές σας δυνατότητες.
Επιλογή διαμερίσματος
Το σπίτι στο οποίο αγοράζετε ένα διαμέρισμα πρέπει αναγκαστικά να χτιστεί από έναν εργολάβο που έχει περάσει την κρατική διαπίστευση. Μπορεί να ζητηθεί ένας κατάλογος τέτοιων αναπτυξιακών εταιρειών από υπάλληλο τραπεζικού οργανισμού. Θυμηθείτε ότι η εύρεση ενός σπιτιού που σας ταιριάζει ταυτόχρονα για την τιμή και το επίπεδο άνεσης είναι πάντα μια εφικτή εργασία.
Σύναψη σύμβασης
Κατά την υπογραφή οποιωνδήποτε εγγράφων, αξίζει να είστε εξαιρετικά προσεκτικοί, και όταν πρόκειται για συμφωνία δανείου, είναι χρήσιμο να ελέγξετε τα πάντα πολλές φορές. Δώστε προσοχή στις αποχρώσεις και το λεπτό χαρτί για να αποφύγετε πιθανές αρνητικές κυρώσεις στο μέλλον.
Μην φοβάστε να αποσαφηνίσετε τις ακατανόητες λεπτομέρειες του υπαλλήλου της τράπεζας και να υποβάλετε την υπογραφή σας μόνο σε περίπτωση που τίποτε στα έγγραφα δεν σας δίνει αμφιβολίες.
Εγγραφή ιδιοκτησίας
Αγοράζοντας ένα σπίτι σε μια υποθήκη, θα γίνετε ο πλήρης ιδιοκτήτης του διαμερίσματος μόνο μετά την πραγματοποίηση της τελευταίας πληρωμής για το δάνειο. Ωστόσο, θα πρέπει να υποβάλετε αντίγραφο της σύμβασης πώλησης στο τοπικό υποκατάστημα της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Καταχώρισης, διαφορετικά ενδέχεται να υπάρχουν προβλήματα με τη διαβίωση στο αποκτηθέν ακίνητο.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των προτιμησιακών στεγαστικών δανείων με κρατική στήριξη
Παρά το πλεονέκτημά του, μια προνομιακή υποθήκη έχει όχι μόνο πλεονεκτήματα αλλά και μειονεκτήματα. Μπορείτε να εξοικειωθείτε με το ένα και το άλλο παρακάτω.
Πλεονεκτήματα ενός ενυπόθηκου δανείου με κρατική στήριξη:
- μειωμένο επιτόκιο για ένα δάνειο (λίγα τοις εκατό σας εξοικονομήσει μερικές εκατοντάδες χιλιάδες ρούβλια)?
- καμία κρυφή προμήθεια?
- ακόμη και ομάδες χαμηλού εισοδήματος του πληθυσμού μπορούν να αγοράσουν νέες κατοικίες.
Τα μειονεκτήματα αυτού του προγράμματος είναι:
- περιορισμένο αριθμό σπιτιών και προγραμματιστών που συμμετέχουν στο έργο.
- σχετικά μικρό αριθμό τραπεζικών οργανισμών με τους οποίους θα συνεργάζεται το κράτος ·
- Το ποσό του δανείου έχει το όριο του.
- υποχρεωτικές προϋποθέσεις συμμετοχής σε οποιοδήποτε κοινωνικό πρόγραμμα για την αγορά κατοικίας.
Έτσι, η προνομιακή υποθήκη με κρατική στήριξη είναι η βοήθεια που παρέχει το κράτος σε εκείνα τα τμήματα του πληθυσμού που για έναν ή τον άλλο λόγο δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά νέες και άνετες κατοικίες.
Το 2018, υπάρχουν πολλά ειδικά προγράμματα στεγαστικών δανείων, ένα από τα οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί από οποιονδήποτε έχει ανάγκη. Μια σημαντική προϋπόθεση είναι ότι ο δανειολήπτης πρέπει να πληροί ορισμένες απαιτήσεις όχι μόνο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που εκδίδει χρήματα, αλλά και του ίδιου του κράτους, το οποίο επιδοτεί την αγορά ακίνητης περιουσίας.
